تعلم الاستثمار من الصفر للمبتدئين

 

هل أنت مبتدئ وتريد تعلم الاستثمار من الصفر لأنك لا تعلم عنه شيء؟ 

إذا كنت كذلك،

فأنت الآن في المكان الصحيح.

 

ستجد في هذا المقال شرح لمفهوم الاستثمار، وأنواع الاستثمار، بالإضافة إلى أهم طرق استثمار أموالك، والأهم هو مصادر عن تعلم الاستثمار من الصفر للمبتدئين.

 

مع تنبيهك لأهم الأخطاء الاستثمارية القاتلة، وكيفية تفاديها، بالإضافة إلى مجموعة خطوات لا ينبغى أن تدخل في الاستثمار إلا بأدائها.

ما هو الاستثمار؟

الاستثمار بكل بساطة هو ضخ مبلغ من المال في مشروع ما، أو شراء منتجات وإعادة بيعها، أو المساهمة في شركة، بغرض تنمية هذه الأموال تحقيق ربح مستقبلي منها.

 

فبفضل انتشار ثقافة استثمار الاموال لتجني لك الأرباح، تحول كثير من الناس من إدخار الأموال وتركها مجمدة إلى البحث عن طرق استثمار مناسبة.

 

لكن أحيانًا قد يجعلهم هذا عرضة لكثير من عمليات الاحتيال والنصب، فمثلًا تجد شخص يعرض عليك استثمار أموالك معه، ويعدك بأرباح ثابت دون خسارة، فهنا يجب أن تشك.

 

لأن بطبيعة الحال أي استثمار فيه مخاطر، وبالتالي ربح وخسارة، وبالتأكيد هذا الشخص لن يتحمل هو الخسارة كاملة، لذلك غالبًا ما تكون هذه عملية نصب، سواء عن طريق ⏳ انتظر 5 ثانية لظهور الرابطمخطط بونزي أو ما يسمى بالتسويق الهرمي، أو قد يستحوذ هذا الشخص على أموالك ويهرب بها.

 

حتى أن أكبر نصبة في التاريخ كانت متعلقة بهذه الخدعة، حيث قام ⏳ انتظر 5 ثانية لظهور الرابط برنارد مادوف، الذي أدار أكبر مخطط بونزي (Ponzi scheme) في التاريخ، بالنصب على آلاف المستثمرين، وتسبب في خسارة لهم بمليارات الدولارات.

 

وهذه العملية تتم عن طريق أنه يدعي أن عملية الاستثمار التي يقوم بها خالية من أي مخاطرة أو خسارة مما يجذب المستثمرين، فتُدار العملية عن طريق إعطاء أرباح المستثمرين الأوائل من أموال المستثمرين الجدد، فهذا المخطط يعتمد على وفود مستثمرين جدد باستمرار.

 

ويبدأ هذا مخطط بالانهيار عندما لا يكون هناك مستثمرين جدد أو يطلب عدد من المستثمرين الفعلين بسحب أموالهم دفعة واحدة.

 

لكن أيضًا يوجد جانب مشرق، فهناك بعض الاستثمارة تأتي ثمارها، فمثلًا الملياردير والمستثمر الشهير ⏳ انتظر 5 ثانية لظهور الرابطوارن إدوارد بافت الذي بدأ استثماراته من سن التاسعة عشر، والآن وقت كتابة هذا المقال هو خامس أغنى رجل في العالم بثروة تتجاوز 117 مليار دولار.

 

وهذا ليس عجيب على وارن بافيت فهو طالب المستثمر الذكي لبنجامين غراهام صاحب كتاب The Intelligent Investor.

 

وبالطبع كان يعتمد وارن بافيت في استثماراته على التعلم، التعلم عن ريادة الأعمال والاستثمار والأسواق، ففي أحد خطاباته في جامعة كولومبيا قال: «الخطر يأتي من عدم معرفة ما تفعله.»

 

وعلى الهامش هذه بعض الدروس الرائعة في الاستثمار التي قالها وارن بافيت في لقاءات مختلفة عن الاستثمار:

 

• «لا تستثمر أبدًا في عمل لا يمكنك فهمه.»
• «أفضل طريقة للاستعداد للمستقبل الاقتصادي هي الاستثمار.»
• «إذا لم تكن مستعدا لامتلاك السهم لعشر سنوات، فلا تفكر في امتلاكه لعشر دقائق.»
• «التنويع حماية ضد الجهل، لكنه غير ضروري لمن يعرف ما يفعل.»
• «لا تحتاج إلى ذكاء خارق لتنجح في الاستثمار، بل تحتاج إلى الانضباط العاطفي.»
• «السوق هو أداة لنقل المال من غير الصبورين إلى الصبورين.»

 

يركز وارن بافيت في نصائحه للمستثمرين على: التعلم، الصبر، التنويع في الاستثمارات، وضبط النفس.

 

ما فوائد الاستثمار؟

 

• زيادة الدخل وحفظ قيمة النقود
• التخطيط للتقاعد
• تحسين الوضع المالي والحصول على المزيد من الرفاهيات
• بناء أكثر من مصدر دخل
• الحرية المالية

 

نصائح قبل الدخول في عالم الاستثمار

الاستثمار خيار رائع لبناء مصدر دخل سلبي، لكن لا تسعى لاستثمار أموالك وأنت أصالةً لا تحسن إدارة مالك الشخصي، فعلى الهامش انصحك بأن:

 

• تتعلم كيفية إدارة المال الشخصي
• قد يكون خيار جيد في البداية أن تفكر في 
  • تعلم أساسيات إدارة المشاريع إذا كنت تنوي الاستثمار في مشروع أو بناء مشروع خاص
  •  دراسة ريادة الأعمال مفيدة في مجال الشركات وخصوصًا الناشئة منها
  •  تعلم التجارة الإلكترونية E-Commerce

 

من ثم يجب أن تراعي بعض النقاط الرئيسة في الاستثمار:

 

• • عدم وضع هدف من الاستثمار: بعض الناس يتجه للبحث عن تعلم الاستثمار فقط لأنه رأى من حوله يستثمرون أموالهم، أو لأنه تعرض لبعض المحتوى الذي أقنعه أن الاستثمار فكرة رائعة، بالإضافة إلى أطماعه بالأرباح السريعة.
  • عدم التسرع: عند البحث ستجد نداءات كثيرة عن الربح السريع دون مخاطر من الاستثمارات، وهذا كما سبق ووضحنا ضرب من الاحتيال والخداع. فيجب أن تتأنى وتخطط بوعي للاستثمار.
  • لا تضع كل البيض في سلة واحد: حتى إذا سقطت هذه السلة لا ينكسر جميع البيض، فالتنويع في الاستثمارات حماية ضد المخاطر المتوقعة.
  •  الصبر وعدم الاندفاع العاطفي: الاستثمار يحتاج ضبط للنفس وضبط للقرارات والصبر على النتائج، فبعض الاستثمارات لا تظهر فاعليتها إلا بعض سنين.
  • لا تستثمر فيما لا تعرف: أي لا تذهب مثلًا للاستثمار في مجالات التكنولوجيا وأنت ليس لديك خلفية معرفية عنها، لأن الخلفية المعرفية في أي مجال تستثمر فيه تشكل نسبة كبيرة في قدرتك على أخذ قرارات استثمارية ناجحة.
  • عدم تتبع الأداء المالي: هناك مقولة تقول أن ما يمكن قياسه يمكن تطويره، فعندما تتمكن من قياس جودة الأداء ومعرفة نقاط الضعف والقوة وأماكن المخاطرة والأمان يمكنك أخذ قرارات استثمارية واعية، بالإضافة إلى تطوير أدائك الاستثماري.

• “أفضل وقت لزراعة شجرة كان قبل 20 سنة، وثاني أفضل وقت هو الآن.”: أي أن الوقت المناسب للاستثمار هو الآن، وحتى إن كان المبلغ صغير.

 

وعلى الهامش دعني أشاركك قصة كفاح: نحن في منطقة ريفية، قرية، جارتنا ست مطلقة ولديها ولدين، وطليقها لا ينفق إلا قليل جدًا، فهي تريد بناء استثمار بما هو متاح حتى تأمن مستقبل أبنائها!

 

فكان معها مبلغ صغير لا يتعدى بضع آلاف، وقطعة أرض صغيرة تنتج الغِلال، فبدأت في استثمار ذلك عن طريق شراء الطيور بأنواعها، وتربيتها ومن ثم بيعها، هكذا كانت بداية هذه السيدة بسيطة.

 

وتطور أمر شرائها للطيور وبيعها، فبدأت بتربية الغنم والماعز، ومن ثم اشترت بقرة، تُدر لها لبنًا وجُبنًا، وكانت تبيع منتجاتها، وكان أي شيء متاح كانت تستثمر فيه ولو كان بسيطًا، وبعد مرور 9 – 6 سنوات اشترت هذه السيدة بيت خاص، وأرض خاصة بها، وفعلت الكثير لأبنائها.

 

فالبدء بالمتاح حاليًا سيؤتي ثماره مع الوقت.

 

وبالطبع هناك بعض الأخطاء التي يجب تجنبها لبناء استثمار ناجح، مثل:

• غياب الوعي والتخطيط المالي 
• الإنفاق المبالغ فيه على الرفاهيات
• تراكم الديون عليك
• أو أخذ الديون للاستثمار بها

 

هذه باختصار نقاط مهمة يجب أن تضعها نصب عينيك عند بدء تعلم الاستثمار من الصفر.

الفرق بين الادخار والاستثمار

وجه المقارنة	الادخار	الاستثمار
المفهوم العام	هو تخصيص جزء من دخلك الحالي للإنفاق المستقبلي أو للطوارئ، عادةً في شكل نقدي أو في حساب مصرفي آمن.	هو توظيف المال اليوم بهدف تحقيق عائد أعلى في المستقبل، غالبًا مع قبول مستوى معين من المخاطرة.
الطرق أو الأمثلة	زيادة الدخل عن طريق العمل في أكثر من وظيفة أو عمل، أو ثقل مهاراتك المطلوبة في سوق العمل. شراء بدائل رخيصة للمنتجات الغالية التي تستعملها. مقارنة أسعار المنتجات قبل الشراء محاولة شراء بعض المنتجات بالجملة مثل: احتياجات المنزل، الأدوات المدرسية. مراقبة فواتير المكالمات والإنترنت، وترشيد بعض فواتير الخدمات مثل: الكهرباء والغاز الطبيعي. عدم الانسياق وراء الترند والموضة تقليل بعض الرفاهيات مع الحفاظ على تخصيص مبلغ للترفيه.	العقارات سوق الأسهم التداول العملات الرقمية المشاريع والشركات الناشئة الذهب والفضة التكنولوجيا تطوير مهاراتك المنتجات الرقمية التجارة الإلكترونية الاستثمار في السلع الاستهلاكية صناديق الاستثمار أو ETFs.

 

كيفية تعلم الاستثمار من الصفر؟

هذه قائمة ببعض مصادر تعلم الاستثمار من الصفر للمبتدئين مقسمة حسب النوع: كتب، مواقع، كورسات، وقنوات تعليمية. 

 

ستنقلك هذه المصادر بعد دراستها من المستوى المبتدئ حتى بناء معرفة أساسية بالاستثمار، وأيضًا حتى مراحل متقدمة من المعرفة.

كتب تعلم الاستثمار من الصفر

 

الكتاب	محتواه
كتاب The Little Book of Common Sense Investing للكاتب John C. Bogle	يشرح الاستثمار طويل الأجل وصناديق المؤشرات بأسلوب سهل.
كتاب The Intelligent Investor للمستثمر Benjamin Graham	الفصول الأولى مناسبة للمبتدئين، من ثم ينتقل فيه الكاتب لمستوى متقدم.
كتاب Unshakeable للكاتب Tony Robbins	يركز على تعلم إدارة المخاطرة وتحقيق الاستقرار المالي طويل الأجل.
كتاب سيكولوجية المال – Morgan Housel	يشرح عقلية المستثمر وسلوكه وما ينبغي معرفته قبل دخول سوق الاستثمار
الأب الغني والأب الفقير – Robert Kiyosaki	يناقش العقلية المالية والفرق بين الأصول والالتزامات، وهي قاعدة مهمة للمبتدئين في الاستثمار.
أغنى رجل في بابل – George S. Clason	يقدم عادات المال الأساسية من خلال قصص بسيطة، مفيد لوضع أسس سليمة قبل الاستثمار.
الذكاء المالي – جمال الملا	كتاب عربي واضح يشرح أساسيات إدارة المال والتحكم في الإنفاق والادخار قبل الاستثمار.
دليلك للاستثمار في البورصة والأسواق المالية – Hassan Hamdy	كتاب واقعي يشرح أساسيات البورصة وكيف تختار الأسهم والأدوات المالية.

 

كورسات تعلم الاستثمار من الصفر

 

1. ⏳ انتظر 5 ثانية لظهور الرابطمبادئ الاستثمار – منصة إدراك

 

المحتوى	مقدم الكورس	تفاصيل أخرى
أهمية وكيفية الاستثمار أدوات الاستثمار المختلفة المفاضلة بين العوائد والمخاطرة فهم الأسواق المالية الاختلافات بين الأسهم والسندات وكيفية الاستثمار في هذه الأدوات الاستثمارية فهم صناديق الاستثمار المشترك وصناديق المؤشرات المتداولة كيفية بناء سياسة استثمارية وكيفية ادارة الاستثمارات بعض الأساليب التي تساعد في تقييم الاستثمارات	عودة حبش على منصة إدراك العربية، وهو خبير في إدارة المال والاستشارات المالية بخبرة تفوق العشرين سنة.	الكورس مجاني يناسب المبتدئين لا يحتاج خبرة سابقة يوجد شهادة إتمام

 

1. ⏳ انتظر 5 ثانية لظهور الرابطكورس الأسواق المالية – منصة كورسيرا

 

محتوى الكورس	مقدم الكورس	تفاصيل إضافية
ستتعلم أساسيات الأسواق المالية والتأمين ونموذج تسعير الأصول الرأسمالية (CAPM). التمويل السلوكي والتنبؤ والتسعير والديون والتضخم. الأسهم والسندات وأرباح الأسهم والأسهم والقيمة السوقية؛ ما هي؟ من يحتاج إليهم؟ لماذا؟  أساسيات الشركة وبعض تاريخ الأسواق المالية الأساسية. التعرف على فترات الركود والفقاعات وأزمة الرهن العقاري والتنظيم. التعرف على أسواق المستندات تعريف بالخدمات المصرفية الاستثمارية وعمليات الاكتتاب والوسطاء والتجار والبورصات والابتكارات الجديدة في الأسواق المالية. محاضرات حول المنظمات غير الربحية والشركات، وحياتك المهنية في مجال التمويل.	الدكتور Robert Shiller من جامعة Yale University	مدة الكورس: 28 ساعة جاري تحميل الإعلان... مقسم على 7 وحدات يناسب مستوى فوق المبتدئ بقليل متاح بأكثر من 20 لغة منهم اللغة العربية يوجد شهادة بعد إتمام الدورة

 

1. ⏳ انتظر 5 ثانية لظهور الرابطتخصص إدارة الاستثمار – على منصة كورسيرا

 

محتوى التخصص	مقدمي التخصص	تفاصيل إضافية
الأسواق والأدوات المالية العالمية اختيار المحفظة الاستثمارية وإدارة المخاطر استراتيجيات الاستثمار آلية تحليل الأداء ومحتوى أكثر تفصيلا في الخمس دورات في التخصص.	مقدم من عدة مدرسين في جامعة Rice University	التخصص سلسلة من 5 دورات يناسب المستوى المتوسط متاح بشكل مجاني  متاح بعشرين لغة منهم اللغة العربية مجاني مدة التخصص حوالي 80 ساعة علمية

 

إذا وجدت أحد دورات هذا التخصص مدفوعة، يمكنك الاستعانة بطريقة الحصول على الدعم المالي من coursera لتحصل على الدورات مجانًا.

 

أو يمكنك على بحث عن كورسات أخرى سواء على منصات مثل: Udemy أو على يوتيوب أو الدورات التي يقدمها بعض المستثمرين.

 

وأيضا متابعة بعض مواقع الويب مثل موقع: Investopedia أو قنوات يوتيوب مثل: المخبر الاقتصادي، اقتصاد الكوكب.

 

وهناك مصادر أخرى ذكرناها في مقالاتنا عن تعلم التجارة الإلكترونية، ودراسة ريادة الأعمال للمهتمين بعلوم الإقتصاد.

 

ملحوظة: هناك بعض طرق الاستثمار التي لدينا تحفظ على ذكرها، لأنها تخالف تعاليم الشريعة الإسلامية. لذلك تأكد قبل البدء في استثمار أموالك في أي مصدر أنه خالٍ من أي شبهة.

 

يمكنك أن تعتبر هذا المقال مدخل عن مصادر تعلم الاستثمار من الصفر، وفي النهاية انصحك بمتابعة قناة ⏳ انتظر 5 ثانية لظهور الرابط Marketing على تيليجرام، لأنها أكبر قناة تعليمية عليه، متخصصة في 

آليات إدارة المال الشخصي، 

مجال التجارة الإلكترونية، 

التسويق الرقمي، 

ريادة الأعمال،

وتعلم الاستثمار. 

ستجد عليها آلاف المصادر التعليمية المتعلقة بهذه المجالات.

التي ستساعدك في استثمار أموالك في مكانها الصحيح.